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关于ETF产品全生命周期的资产配置探讨
责编：陈凯欣
2025-05-16
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投资生命周期主要划分为青年期、壮年期和退休准备期三个阶段，基于各阶段的收入水平、支出结构以及投资时间跨度，我们可以相应采取积极型、稳健型和保守型三种ETF资产配置策略。投资者可根据个人财务状况、风险偏好等因素，在此基础上灵活选择适合自己的资产配置方案。
（1）积极型配置方案（适用青年期）
青年期通常指年龄在18至40岁之间的投资者。这一阶段的投资者大多处于事业上升期，家庭负担较轻，具备较强的风险承受能力。建议将投资组合以股票ETF为核心，具体可参考如下配置：30%的核心股票ETF、50%的卫星股票ETF以及20%的债券ETF。这种高比例的股票配置能够显著提升投资组合的进攻性，适合追求较高收益的年轻投资者。
（2）稳健型配置方案（适用壮年期）
壮年期投资者年龄一般在41至60岁之间。随着家庭责任加重、子女教育及住房支出增加，这一阶段的风险承受能力相对下降，需要为未来的退休生活做好准备。建议采取攻守兼备的资产配置策略：40%债券ETF、40%核心股票ETF以及20%卫星股票ETF。这种均衡配置既能保持适度收益，又能有效控制风险。
（3）保守型配置方案（适用退休期）
针对60岁以上的投资者，我们推荐低风险、高流动性的配置策略。这类投资者需要稳定的收入来源保障退休生活。建议采用以下配置：70%债券ETF、25%核心股票ETF以及5%卫星股票ETF。通过侧重债券投资，能够为老年投资者提供低波动的稳定收益。
这种分阶段的资产配置方法能够帮助投资者在不同生命周期中实现理财目标，同时根据个人情况灵活调整，确保投资组合与当前生活状态和财务需求保持一致。
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